Кредит под залог недвижимости

Финансовые учреждения при выдаче кредитов озабочены их возвращением. Одним из способов повышения вероятности возвращения взятых клиентами заемных средств является предоставление в залог какого-либо имущества. Недвижимость является одним из самых привлекательных видов залогового имущества. Поэтому кредитные предложения от финансовых компаний о выдаче кредитов под залог жилья - самые разнообразные. Так же процентная ставка по ним снижена, поскольку в случае невозврата денег кредитор ничего не теряет. Залоговое имущество будет реализовано на аукционе в счет долга.

Что такое займ под залог недвижимости?

Кредит под залог недвижимости – выданная заемщику ссуда, в которой в качестве обеспечения фигурирует какое-либо жилье. Залоговые взаимоотношения между банком и должником регулируются ст. 334 – 338 ГК РФ. Если клиент не способен выполнить условия заключенного с банком договора, финансовое учреждение получает право на реализацию принадлежащего заемщику жилья, оформленной в залог. 

В качестве залога может фигурировать следующая недвижимость:

• приватизированная квартира;
• земельный участок;
• земельный участок с построенным на нем гаражом, коттеджем или другими постройками;
• дача.

Предоставляемая в залог коммерческая недвижимость (офисные здания, складские или торговые помещения и т.д.) пользуется меньшей популярностью среди банковских учреждений при выдаче кредитов населению. Важно понимать, что оформить в залог нельзя недвижимость, которая является единственным жильем или в ней прописаны несовершеннолетние дети.

Особенности кредита под залог 

Процентная ставка по таким кредитам ниже, чем по другим долгосрочным банковским предложениям, а размер предоставляемых заемных средств больше. Максимальная сумма зависит от результатов оценки залоговой недвижимости. Как правило, комиссия предлагает банку выдать сумму в размере 60-65% рыночной стоимости жилья. Другой плюс такого предложения - возможность оформить договор без справок.  

Где взять займ под залог недвижимости?

Если в качестве залогового имущества фигурирует жилье, то самым безопасным и выгодным кредитором станет банковское учреждение. Это связано как с разнообразием кредитных предложений, так и с «плавающей» процентной ставкой по кредиту. Величина процентной ставки зависит от:

• соотношения величины получаемых должником средств и стоимости залогового имущества;
• срока и размера банковского займа;
• формы подтверждения дохода клиента (по форме банка или по форме 2-НДФЛ);
• наличия страховки на залоговое имущество, жизнь и здоровье заемщика и созаемщика.

Займ под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Поскольку в роли залогового имущества выступает недвижимость, банки идут навстречу заемщикам. Плохая кредитная история, имеющиеся просрочки по другим кредитам и другие «грехи» должников редко влияют на решение финансового учреждения или ужесточают условия кредитного договора. Главное - чтобы недвижимость принадлежала заемщику и не находилась в залоге по обеспечению другой ссуды. 

Как оформить займ под залог недвижимости?

При обращении в банк нужны:

• заявление или анкета заемщика/созаемщика;
• при наличии временной регистрации, документ, который подтверждает регистрацию по месту пребывания;
• документ, подтверждающий трудовую занятость и финансовое состояние заемщика/созаемщика;
• документы на залоговое имущество (технический план объекта, свидетельство о праве собственности, кадастровый паспорт и др.).

Данный список является стандартным, но не исчерпывающим перечнем требуемых документов, т.к. каждый банк вправе затребовать и другие документы.

Преимущества

К положительным сторонам займа под залог недвижимости относятся:

• минимальная по сравнению с другими кредитными предложениями годовая процентная ставка;
• длительный срок кредитования;
• большой лимит кредита (под залог недвижимости можно получить 1000000 рублей и больше).

К недостаткам можно отнести:

• значительные штрафы при просрочках; длительность процедуры оформления; высокий риск потери недвижимости и сделанных ранее платежей; дополнительные статьи расходов (экспертная оценка, страхование и т.д.).
• длительность процедуры оформления;
• высокий риск потери недвижимости и сделанных ранее платежей;
• дополнительные статьи расходов (экспертная оценка, страхование и т.д.).